贷款买房前的准备及贷款流程简析

时间:2019-10-21 09:07
        从选地区,看房子,考量每一个家庭的状况,到贷款,房屋保险等等,步步都需要有跟美国在地生活的接轨。今天我们就来手把手的给大家说说贷款的步骤,更会倾囊相授教大家如果已经有买房的预备,那么如何更精确的把买房的小细节做到更好的准备!

    一般来说,做房屋贷款前客人需要有两条信用记录,比如信用卡,汽车租赁或者是汽车贷款。每条信用记录至少满12个月的信用历史,且记录良好。对于刚到美国的新移民来说,在拿到社会安全号SSN后,及时申请几张信用卡,然后慢慢累积信用是非常重要的。
 
    如果有三条信用记录会是更好的准备。因为在做不查报税收入贷款的时候,Lender会要求有三条信用记录。如果客人在做房屋贷款前申请过破产,有过short-sale短卖屋,或者是foreclosure法拍屋的历史记录,那么就还有几年的等待期。
 
 
    工作历史
 
    在美国做房屋贷款,有着稳定的工作非常重要,因为这是银行,或者Lender对借款人在借款后,是否能够按时还得起钱而考察的其中重要的一项指标。通常Lender会要求借款人有两年在同一行业的工作历史,且收入要能够负担得起每个月的月供,加上地税,加上房屋保险的总金额。这就要求借款人在买房贷款前要把税报好,尤其是自雇的借款人。在报税时通常都会有一些抵税的项目,从而使净收入降低。如果已经有了贷款买房的想法,咨询专业报税准备是很重要的。
 
 
 
    银行存款
 
    通常来说,lender会要求借款人提供最近两个月的银行账单,来看借款人的银行账户是否有足够的钱可以支付掉头款及closingcost。如果在客人的银行账单上发现了除了工资以外的大额存款,Lender都会要求客人解释这笔钱的来源。
 
    客人除了提供解释信,还需要提供这笔大额存款的支票过票的正反面图像,转账收据或者电汇收据。因此我们都会建议客人的头款一定要呆在银行账户满两个月,这样再给Lender客人的最近两个月的银行账单,就不会看到有任何大额存款。
 
    但是对于第一次买房,或者是买自住房的借款人来说,有一个有利条件,就是Lender允许客人接受亲戚的赠与金作为头款和closingcost。因此如果在客人的最近两个月出现了大额存款,我们提供赠与信向Lender说明这笔钱是来自亲戚的赠与就行。
 
 
 
    贷款的流程和时间
 
    总体来说,做贷款从开始送,到Lender审核,经过中途补件,到最后签贷款文件,放款并登记,一般来说需要21天-45天。这个取决于Lender手里的贷款案件多少,客人案件的复杂程度及客人补件是否及时。当然也有一些突发情况,比如在做贷款的过程中,房子的估价报告显示出房子本身出现一些问题需要修正,那么这也会拉长贷款的时间。一般情况下,一个贷款大约在30天左右做完。