贷款买房选择什么还款方式多少年限最好?

时间:2019-10-27 08:41
对于一般的普通家庭来讲贷款买房任然是现在购房的主流趋势,除了公积金贷款外买房大都是依靠银行按揭贷款来购买的,而对于还款方式和贷款的期限问题,许多人可能没有仔细研究过,房贷到底要选择10年、20年还是30年的?其实大家都应该仔细研究一下,因为选择适合自己的贷款年限会给以后的生活带来更多的便利和节省更多的利息。
 
一、选择怎样的还款方式
我们平常办理房贷的时候,银行一般都会默认等额本息的还款方式,实际上等额本息还款方式对买房人来说是不太有利的,因为这种还款方式资金的使用率很低。每个月都要还固定的本金和利息,随着还款的进行,本金在不断减少,而利息却一直不变,等你还到最后一期的时候,利息可能都超过本金了,月息高达100%,甚至更多。实际上我们还可以选择等额本金的还款方式,这种还款方式前期的还款压力大一些,但比等额本息还款方式可以省下很多钱。当然在办理银行贷款的时候,银行会评估你的还款能力,但是选择等额本金,确实会为你节省不少钱。
 

二、选择多少年的贷款期限

首先我们在考虑贷款期限前,我们要了解2个问题:
1.你的房子是自住刚需还是投资目的?
2.你的还款方式是等额本息还是等额本金?
目前等额本息和等额本金是常用的还款方式,这里我们以刚需买房来分析。
贷款100万,商业贷款利率4.9%

一:等额本息

贷款20年
贷款30年
 

二:等额本金

贷款20年
贷款30年
 

通过上面四张图应该心里有数了,买房贷款20年和30年哪个更划算?
这个时候真要掐指算算了,贷款的时间是越久越好还是越短越好呢?或者说我们贷款是选择10年、20年还是30年呢?今天就来给你们分析一下。
 1、从年限上来,还款时间越短,支付的利息就越少,但是时间越短,每月要承担的还款额就越高。
2、从还贷的方式来看,等额本金其实比等额本息要划算,且还款额是每月递减的,但等额本金有个致命的缺点就是前期还款压力太大。
而对于房贷的贷款期限,一般都是10年、20年、30年的。如果算总利息的话,毫无疑问,贷款的时间越长利息就越多了,贷款30年的总利息要大于20年的。每个银行关于购房贷款都有一定的利率,这毋庸置疑,并且贷款时间越短,利息越少,这也是对的。但是相比之下,相同的贷款金额,10年还清与20年甚至30年还清,每月的还款数额是不一样的,这当然是时间越短的,每月承担的费用更高,就近来说,用10年还款每月的压力就比20年还清的要大,30年还清的压力就会更小。
 
第二点原因,也是非常重要的原因,我们不要忽略市场通货膨胀的影响。或许我们都有这样的疑问,为什么现在的钱越来越不值钱了,10年前的100块钱比现在的1000元钱买到的东西都要多,这就是因为通货膨胀。同样的道理,现在的100元钱,在未来肯定会比以后的500元钱,甚至1000元钱更值钱,所以银行的那些利息对于10年、20年以后,就会显得不那么多了。
看看最近的猪肉价格,30多了好吗?
因此,娇娇妹认为,小伙伴们应该选择适合自己的贷款年限,没有绝对的说法是贷款20年更好还是贷款30年更好。比如说你还比较年轻,目前正处于事业上升期,就可以选择30年比较长的贷款年限,余下的钱作为其他投资;而家庭条件较好的人,或者经济基础比较稳定的中年人,选择20年甚至10年的贷款年限基本不用担心还款额,还能节省一些贷款利息。这是一个仁者见仁智者见智的问题,小伙伴们一定要在买房前多询问多思考。